1. Điều kiện vay tín chấp

Trong biện pháp bảo đảm tín chấp, đối tượng bảo đảm là vô hình, không có giá trị quy đổi thành tiền, không thể thu hồi và không mang tính đền bù khi bên vay vi phạm nghĩa vụ. Tuy nhiên, để các khoản vay bằng tín chấp được công nhận hợp pháp, các bên tham gia quan hệ bảo đảm phải đáp ứng các điều kiện sau:

Bên bảo đảm: Chỉ có tổ chức chính trị – xã hội ở cơ sở mới có quyền bảo đảm bằng tín chấp. Theo Điều 45 Nghị định số 21/2021/NĐ-CP, các tổ chức này bao gồm: Hội Nông dân Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Liên hiệp Phụ Nữ Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam, Mặt trận Tổ quốc Việt Nam và Công đoàn cơ sở (theo Điều 344 Bộ luật Dân sự 2015).

Bên được bảo đảm: Là cá nhân, hộ gia đình nghèo với mục đích vay tín chấp để sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng (Điều 344 Bộ luật Dân sự 2015).

Bên nhận bảo đảm: Là tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân (khoản 1 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010).

Hình thức và nội dung tín chấp: Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản với xác nhận của bên bảo đảm về điều kiện, hoàn cảnh của bên vay. Nội dung văn bản cần quy định rõ số tiền vay, mục đích vay, thời hạn vay, lãi suất (nếu có), quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên liên quan.

2. Quyền và nghĩa vụ của các bên trong quan hệ tín chấp

a. Đối với bên bảo đảm bằng tín chấp

- Chủ động hoặc phối hợp với tổ chức tín dụng để hỗ trợ, hướng dẫn và tạo điều kiện cho người vay.

- Giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả và đôn đốc việc trả nợ đúng hạn.

- Xác nhận theo yêu cầu của tổ chức tín dụng về điều kiện, hoàn cảnh của người vay.

- Thực hiện các quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do pháp luật quy định.

b. Đối với tổ chức tín dụng cho vay

- Có quyền yêu cầu bên bảo đảm bằng tín chấp phối hợp trong kiểm tra việc sử dụng vốn vay và đôn đốc trả nợ.

- Phối hợp chặt chẽ với bên bảo đảm trong việc cho vay và thu hồi nợ.

- Thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc quy định pháp luật.

c. Đối với người vay

- Sử dụng vốn vay đúng mục đích: sản xuất, kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tiêu dùng chính đáng.

- Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng và bên bảo đảm kiểm tra việc sử dụng vốn vay.

- Trả nợ đầy đủ cả gốc và lãi (nếu có) đúng thời hạn.

- Thực hiện các nghĩa vụ khác theo hợp đồng tín chấp và quy định pháp luật.

3. Ý nghĩa của biện pháp tín chấp

- Giúp người dân nghèo và hộ gia đình khó khăn có cơ hội tiếp cận vốn vay để phát triển sản xuất, cải thiện đời sống.

- Giúp tổ chức chính trị – xã hội ở cơ sở phát huy vai trò đồng hành cùng nhân dân trong phát triển kinh tế.

- Giúp tổ chức tín dụng có thêm cơ chế đảm bảo, hạn chế rủi ro và nâng cao trách nhiệm cộng đồng.

4. Kết luận

Pháp luật hiện hành đã tạo hành lang pháp lý rõ ràng cho việc vay vốn bằng tín chấp, giúp người dân, đặc biệt là các đối tượng yếu thế, có điều kiện tiếp cận nguồn vốn chính thống. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro, người vay cần nắm rõ quyền và nghĩa vụ của mình, đồng thời phối hợp chặt chẽ với bên bảo đảm và tổ chức tín dụng.

Nếu bạn cần tư vấn chi tiết về thủ tục vay tín chấp hoặc hỗ trợ pháp lý liên quan, hãy liên hệ với Công ty TNHH Luật PGL Nam Luật để được tư vấn chuyên nghiệp và nhanh chóng.

Liên hệ tư vấn pháp luật:

- Hotline: 090 1878 296

- Website: https://luatsumiennam.com

- Fanpage: https://www.facebook.com/luatsumiennam